Что Visco (не) сказала о Bcc и кооперативных банковских группах
Выступление Марко Бинделли, вице-президента Banco Marchigiano и управляющего директора по отношениям с кооперативными кредитными организациями и материнскими компаниями (Ccb Group), о выступлении управляющего Банка Италии на ассамблее ABI
Во время ежегодного собрания Итальянской банковской ассоциации (ABI) управляющий Банка Италии Игнацио Виско, занимаясь некоторыми конкретными тематическими профилями, рассказал о реформе кооперативного кредитования, начатой в 2016 году, и, в частности, о состоянии кооперативов. Кредитные банки (Bcc) и кооперативные банковские группы (Gbc).
Ведущий представитель Национального управления банковского регулирования начал следующим образом: «Создание групп, вопреки тому, на что многие и несколько раз жаловались, не противоречит ни сохраняющейся взаимной природе банков-членов, ни необходимо поддерживать тесный контакт с финансируемыми компаниями и с местностью. Напротив, он был разработан именно для того, чтобы позволить этим важным характеристикам продолжать утверждать себя в изменяющемся мире, обрамляя их, однако, в структуру, способную преодолевать трудности, которые на некоторое время ограничивали потенциал сектора, такие как территориальные ограничения и операционная деятельность, низкая прибыльность, слабость структур корпоративного управления, затрудненный доступ к рынку капитала ».
Есть соображения, которые могут быть полностью разделены, особенно те, кто занимается «управлением и координацией» с того года (2004 г.), когда была проведена реформа законодательства о компаниях и велась борьба за создание двух отдельных GBC, и поэтому она не может потерпеть неудачу. ценить оригинальность структуры банковских групп, основанных на контрактах и направленных на сохранение взаимного характера взаимных банков и «тесный контакт с финансируемыми компаниями и территорией, к которой они принадлежат».
Однако то, что беспокоит ученых и операторов кооперативного кредита в эти первые два года реализации реформы БЦК, — это риск искажения вновь сформированного ГКБ за счет значительных прибыльных операций, никогда формально не противодействующих со стороны банковского регулятора, что в отсутствие конкретных законодательство (в настоящее время реализуемое), которое материнские компании могут внедрить; Важным в этом отношении является случай оказания финансовой помощи Banca Carige, который только недавно (к счастью) потерпел крушение.
Кроме того, мы должны тогда рассмотреть отсутствие, по крайней мере формального, необходимой информации и пояснительной помощи со стороны нашего надзорного органа, чтобы позволить взаимным банкам взаимодействовать с ЕЦБ по особенностям реформы, которая не имеет себе равных где-либо еще. Мир.
В этом контексте кооперативный кредитный сектор опасается, что ключевые принципы реформы будут коренным образом изменены, что, как будет сказано, несмотря на то, что, несомненно, выполнило требования, запрошенные властями, все же должно выявить аспекты, представляющие наибольший интерес. во взаимные банки.
Фактически, продолжая изучение вмешательства, Виско добавляет, что: «Две созданные кооперативные группы преследуют цели, поставленные реформой: были введены более эффективные и однородные стандарты организации и управления рисками, функции внутренних контроля, усовершенствованы процедуры отбора представителей, определены инициативы по снижению внутренней фрагментации и повышению эффективности. Осуществление полномочий по руководству и координации, предусмотренных в договоре о единстве, уже позволило во многих случаях материнским компаниям оперативно вмешиваться в случае, если BCC столкнулась с трудностями или пострадала от незаконных явлений, посредством агрегирования или финансовой поддержки, в том числе посредством акции финансирования. Направление материнских компаний также сыграло решающую роль в стратегиях сокращения обесцененных ссуд, влияние которых на общий объем ссуд, за вычетом корректировок стоимости, снизилось почти вдвое с 6,9 до 3,6 процента с момента создания групп, хотя по-прежнему оставаясь выше среднего по системе ".
Вкратце, губернатор подтвердил, что за короткое время лидеры двух групп смогли выполнить все те функции, которые им возложила реформа, и что мы можем резюмировать их принятие на себя пруденциального надзора и гарантирование стабильности система кооперативного кредитования, в дополнение к сокращению неработающих ссуд.
Что касается повышения эффективности, то единственная инициатива, которую Visco видит с увещеваниями к лидерам групп, — это «сокращение внутренней фрагментации», то есть сокращение числа Bcc и Casse Rurali (Cr) Trentino, также материнские компании успешно выполнили эту задачу, вынуждая успешные банки составлять комбинации, которые иногда нежелательны; К счастью для них, Bccs провинции Больцано, известной как Casse Raiffeisen, которым была предоставлена система институциональной защиты Ips (схема институциональной защиты) вместо Gbc, освобождены от последней, однако не избавлены от страха перед Вскоре он также будет вовлечен в кредитную политику, которая по причинам, проиллюстрированным некоторыми учеными в другом месте, отдает предпочтение «крупному банковскому измерению».
Этот анализ, который подчеркивает правильное выполнение функций, которые надзорный орган возложил на две материнские компании, был подтвержден и усилен продолжением интервенции Visco: «Банк Италии не перестанет следить за этими посредниками. Переход к европейскому надзору отражает тот факт, что итальянские паевые банки, объединив свои усилия, создали две большие национальные группы. Это не означает доверить судьбу кооперативного движения «дальнему» руководителю, который не знает его истории и функций. В качестве неотъемлемой части нового надзора Банк Италии вносит свой вклад в обеспечение того, чтобы осуществление пруденциального надзора за взаимными банками, аффилированными с группами, учитывало особые характеристики, признанные для таких посредников национальным законодательством, а также сохраняя, насколько это возможно. возможно, критерии интерпретирующей преемственности и применения по сравнению с прошлым. Мы сотрудничали с Министерством экономики и финансов, кооперативными банковскими группами и Federcasse, чтобы лучше понять проблемы, связанные с реформой, и облегчить адаптацию кооперативной кредитной системы к новому режиму. При необходимости мы принимали меры по упрощению правил, применимых к кооперативным группам и их филиалам, в рамках действующего законодательства; мы остаемся открытыми для диалога. Создание групп — это инструмент, выбранный законодателем, чтобы позволить кооперативному движению в банковском секторе противостоять изменениям в экономике и обществе, при этом сохраняя свою спину. То, что иногда воспринимается как ужесточение критериев надзора, есть не что иное, как просьба создать новые группы по процессам, структурам и внутренним правилам, адекватным задачам, с которыми приходится сталкиваться всем банкам, а не только банкам кооперативного кредита. Это требует большей способности точно оценивать риски и надлежащим образом управлять ими. Поэтому, особенно в эти первые годы работы, лидеры групп призваны сыграть особенно проницательную роль ".
Помимо основной попытки оправдать существенный отказ от своих функций по управлению сектором в пользу властей Франкфурта, в то время как в других странах Союза аналогичные кооперативные банки оставались под контролем национальных надзорных органов, по мнению тем, кто пишет, то, что Visco избегает решения, является наиболее актуальной и парадоксальной проблемой, которая повлияла на Bcc / Cr с запуском Gbc: быть классифицированной как значимая из-за простого факта принадлежности к крупной банковской группе, со всем этим за ним следует более высокая стоимость, операционные ограничения и, как следствие, искажающие эффекты банковской конкуренции в пользу крупных кредитных организаций и более мелких прибыльных банков.
Отсюда следует, что ограниченные преимущества с точки зрения эффективности, которые взаимные банки смогли получить в результате слияния (при условии, что восстановление эффективности всегда происходило за счет слияний), были в значительной степени утрачены с увеличением затрат, зарегистрированных как для поддержки — не говоря уже о том, что насущный и часто бюрократический запрос о введении новых «более эффективных и однородных организационных стандартов и стандартов управления рисками» и усилении функций внутреннего контроля в соответствии с нормативными стандартами, разработанными для крупных банковских гигантов, справедливо классифицируемых как важные сущности.
Удовлетворив запросы Регулирующего органа, желательно, чтобы руководители групп Gbc также выполняли обязанности, возложенные на них сплоченными контактами с взаимными банками, и, в частности, продвижение их конкурентоспособности и эффективности посредством предложения продукты, услуги, организационные и технологические решения, адаптированные к потребностям рынка. Это, возможно, было ratio законодательство реформы, которое, однако, осталось незамеченным с точки зрения конкретности перед лицом частичной утраты автономии Bcc / Cr, обреченного на своего рода разнородное управление со стороны групповых лидеров.
В то же время сотрудничество Visco с Министерством экономики и финансов, Gbc и Federcasse с целью «лучше понять проблемы, связанные с реформой и облегчить адаптацию системы кооперативного кредитования к новому режиму», должно: с одной стороны, пытались вывести взаимные банки, работая в рамках Gbc, на операционные уровни, аналогичные уровням менее значительных банков (и, следовательно, сделать их равными дочерним компаниям провинции Больцано), а с другой стороны. другой — обеспечить, чтобы Министерство экономического развития издало указ, срок действия которого истек в марте 2019 года, который регулирует меры контроля, направленные на проверку того, что выполнение роли и функций материнских компаний соответствует общим целям взаимных банков (со ссылкой на положения о совместном надзоре над материнскими компаниями с Законом №136/2018, который изменил, с поправками, Законодательный декрет от 23 октября 2018 года №119). Таким образом, сомнения и опасения, которые пережили Bcc / Cr в прошлом году, могут остаться отнесенными к альбому (печальных) воспоминаний, а прибыльность больше не будет экзогенной переменной.
Это автоматический перевод публикации, опубликованной в журнале Start Magazine по адресу https://www.startmag.it/economia/visco-bcc-e-gruppi-bancari-cooperativi/ в Wed, 07 Jul 2021 07:30:47 +0000.