В каких банках США наименее застрахованы вклады, из-за чего владельцы счетов рискуют потерять свои деньги?
Сегодня в Америке незастрахованные банковские депозиты составляют не менее 7 триллионов долларов.
Эта стоимость в долларах примерно в три раза превышает рыночную капитализацию Apple или 30% ВВП США. Незастрахованные депозиты — это те, которые превышают лимит в 250 000 долларов США, застрахованный Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), который был увеличен со 100 000 долларов США после мирового финансового кризиса. На их долю приходится около 40% всех банковских депозитов.
После банкротства Silicon Valley Bank (SVB) Дороти Нойфельд и Сабрина Лам из Visual Capitalist анализируют 30 банков США с самым высоким процентом незастрахованных депозитов, используя данные S&P Global.
Ниже мы показываем, как их уровень незастрахованных депозитов сравнивается с другими банками. Набор данных включает банки США с активами не менее 50 миллиардов долларов на конец 2022 года, поэтому небольшие местные банки не включены.
Bank of New York (BNY) Mellon и State Street Bank являются активными банками с самым высоким уровнем незастрахованных депозитов. Это два крупнейших банка-кастодиана в США, за которыми следует JP Morgan. Банки-кастодианы составляют важнейшую инфраструктуру финансовой системы, поскольку они хранят активы для инвестиционных менеджеров и передают активы, среди прочего.
И BNY Mellon, и State Street считаются «системно важными» банками, поэтому их крах будет иметь катастрофические последствия. Разница между этими банками и SVB заключается в том, что их кредиты и ценные бумаги, удерживаемые до погашения, в процентном отношении к общей сумме депозитов намного ниже. Хотя эти кредиты составляли более 94% депозитов SVB, они составляли 31% депозитов BNY Mellon и 40% депозитов State Street Bank соответственно. Тот факт, что ценные бумаги должны храниться до погашения, связан с тем, что их досрочная продажа приведет к большим убыткам. Следовательно, это значительный дополнительный риск. Например, стоимость долгосрочных казначейских облигаций США снизилась примерно на 30% в 2022 году, поэтому эти ценные бумаги необходимо держать до погашения, если вы не хотите нести большие убытки.
В целом, 11 банков в этом списке имеют кредиты и активы, удерживаемые до погашения, которые превышают 90% от общей стоимости их депозитов. поэтому это учреждения высокого риска
Чтобы избежать более широких последствий, регулирующие органы приняли экстренные меры. С этой целью они защитили все депозиты SVB и Signature Bank через несколько дней после объявления о банкротстве. ФРС также создала экстренную кредитную линию для банков. Программа банковского срочного финансирования (BTFP) была создана для предоставления банкам дополнительного финансирования в случае снятия вкладчиками своих денег. Он также был создан, чтобы уберечь банки от процентного риска.
На данный момент из BTFP было отозвано кредитов на сумму более 50 миллиардов долларов по сравнению с 11,9 миллиардами долларов в первую неделю. (Это привело к тому, что баланс ФРС снова вырос после медленного снижения, наблюдавшегося с введением количественного ужесточения в 2022 году.
Благодаря нашему Telegram-каналу вы можете быть в курсе публикации новых статей из журнала «Экономические сценарии».
Статья В каких банках США меньше всего застрахованы депозиты, из-за чего владельцы счетов рискуют потерять свои деньги? исходит из экономических сценариев .
Это автоматический перевод публикации, опубликованной в журнале Scenari Economici по адресу https://scenarieconomici.it/quali-banche-usa-hanno-i-depositi-meno-assicurati-rischiando-di-far-perdere-i-soldi-ai-correntisti/ в Mon, 10 Apr 2023 10:49:02 +0000.