CRE: сколько весят кредиты на коммерческую недвижимость в банках США по размеру
Кредиты CRE , то есть кредиты, связанные с финансированием сектора коммерческой недвижимости США, стали ахиллесовой пятой кредитной системы США. Кризис в сфере розничной торговли и гостиничного бизнеса, в дополнение к постоянно сокращающемуся использованию физических офисов, создает серьезные проблемы для сектора недвижимости, который становится все более задолженным. Вот график, показывающий тенденцию неплатежеспособности из базы данных Fred, начиная с 2018 года:
Проблема дефолтов по этим кредитам рискует стать тем элементом, который подтолкнет следующий кризис в финансовом секторе США.
Как банки подвергаются риску, зависит от размера самих учреждений, как указывает Wolfstreet . Чем больше воздействие, тем выше риск:
Крупные банки : 6% их кредитов составляют кредиты CRE. Каждый из этих банков имеет активы на сумму более 250 миллиардов долларов. Их всего 14, и они владеют 56% совокупных банковских активов. Именно эти несколько крупных банков имеют значение для финансовой системы. Если один из них выйдет из строя, это может встряхнуть ситуацию. Если несколько потерпят неудачу, нервы пошатнутся. В среднем только 6% их кредитов составляют кредиты CRE. Если они понесут большие убытки по кредитам CRE, пострадают их доходы и акции, но сами по себе потери CRE не приведут к банкротству банка; у них должны быть другие большие проблемы.
Средние банки: 17% их кредитов составляют кредиты CRE. Эти банки имеют активы от 10 до 250 миллиардов долларов. Таких банков 121, 16 из них имеют активы, превышающие 100 миллиардов долларов. Если несколько из этих 16 крупнейших банков рухнут, это повлечет за собой последствия для финансовой системы.
Малые банки : 31% их кредитов составляют кредиты CRE. Эти банки имеют активы от 1 до 10 миллиардов долларов. Таких банков около 700. 31% кредитного портфеля CRE представляет собой огромный риск, причем некоторые банки более уязвимы, а другие менее. Таким образом, эти небольшие банки наиболее уязвимы. Если по отдельности эти институты не представляют опасности для кредитной системы и экономики в целом, риск настолько велик, что может спровоцировать системный кризис.
Минимальные банки: 28% их кредитов составляют кредиты CRE. Активы этих банков составляют от 100 до 1 миллиарда долларов. Как группа, они чрезвычайно подвержены риску CRE, и таких банков тысячи, и некоторые из них, возможно, десятки, обанкротятся в ближайшие несколько лет. Но эти банкротства банков даже не вызовут потрясений в финансовой системе. Местные заметят, возможно, они потеряют единственный банк в своем маленьком городе, и это будет проблемой для города, но не для финансовой системы. Если такой маленький банк обанкротится, мы не будем об этом писать, как не писали о двух небольших банках, обанкротившихся в 2023 году.
Таким образом, если крупные банки кажутся менее уязвимыми и более надежными, малый и очень маленький банковский сектор очень подвержен этому типу долга и может спровоцировать следующий финансовый кризис, если процентные ставки не упадут.
Благодаря нашему Telegram-каналу вы можете быть в курсе публикации новых статей «Экономические сценарии».
Статья CRE: Насколько кредитование коммерческой недвижимости влияет на банки США по размеру, взято из экономических сценариев .
Это автоматический перевод публикации, опубликованной в журнале Scenari Economici по адресу https://scenarieconomici.it/cre-quanto-pesano-i-prestiti-al-settore-immobiliare-commerciale-nelle-banche-usa-per-dimensione/ в Sun, 21 Apr 2024 13:00:51 +0000.